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關(guān)于防范“征信修復(fù)”風(fēng)險(xiǎn) 維護(hù)健康穩(wěn)定金融秩序的提示

發(fā)布時(shí)間:2024-06-14 15:22 本文來源: 院辦

近期,市場上出現(xiàn)亂辦征信、假借征信名義進(jìn)行虛假宣傳、以“征信修復(fù)”“征信鏟單”“征信洗白”(以下簡稱“征信修復(fù)”)等名義開辦業(yè)務(wù)非法牟利,通過非法代理異議、投訴收集消費(fèi)者個(gè)人隱私信息等市場亂象,嚴(yán)重侵害人民群眾切實(shí)利益,影響金融市場秩序。為遏制上述“征信修復(fù)”亂象,防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,優(yōu)化健康穩(wěn)定金融秩序,現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)提示如下:

一、警惕“征信修復(fù)”亂象風(fēng)險(xiǎn)

“征信修復(fù)”代理機(jī)構(gòu)或個(gè)人利用互聯(lián)網(wǎng)論壇、朋友圈、社交平臺(tái)等傳播領(lǐng)域招攬生意,誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其辦理“征信修復(fù)”,并以“征信修復(fù)”名義要求提供個(gè)人身份證件、聯(lián)系方式、銀行卡等個(gè)人敏感信息,教唆公眾無視合同約定、捏造事實(shí)、偽造材料,用“不可抗力”或“非惡意逾期”理由向金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門提出無理訴求,企圖修改不良信息。上述行為可能導(dǎo)致消費(fèi)者個(gè)人信息被惡意使用、泄露或買賣風(fēng)險(xiǎn),危害人身及財(cái)產(chǎn)安全,甚至可能存在違法行為,引發(fā)消費(fèi)者本人承擔(dān)法律責(zé)任。主要表現(xiàn)為:

(一)征信修復(fù)洗白詐騙?!罢餍判迯?fù)師”教唆或幫助個(gè)人捏造事實(shí),甚至偽造材料,運(yùn)用虛假材料等非法手段向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行惡意投訴,企圖修改不良信息,修改失敗后不退款或失聯(lián)。

(二)假查詢渠道詐騙。運(yùn)用非官方渠道提供征信查詢。通常以假網(wǎng)站、假鏈接、公眾號(hào)、APP為入口誘導(dǎo)信用報(bào)告查詢或支付費(fèi)用進(jìn)行信用報(bào)告查詢,以騙取個(gè)人信息和資金。

(三)注銷貸款詐騙。冒充金融機(jī)構(gòu)工作人員,聲稱當(dāng)事人曾注冊(cè)、辦理過貸款,如不注銷或還清貸款將影響征信記錄,誘導(dǎo)當(dāng)事人轉(zhuǎn)賬匯款以騙取資金。

(四)賬戶異常詐騙。冒充客服,告知賬戶出現(xiàn)異常,如不及時(shí)注銷賬戶會(huì)影響個(gè)人征信記錄,實(shí)則誘導(dǎo)當(dāng)事人在假網(wǎng)站、假平臺(tái)進(jìn)行操作后盜用個(gè)人信息申請(qǐng)網(wǎng)貸以騙取資金。

(五)征信加盟代理詐騙。以征信市場需求量大,有前(錢)景為理由,誘導(dǎo)用代理、加盟方式開辦征信相關(guān)業(yè)務(wù),實(shí)則為騙取代理、加盟費(fèi)用。

(六)征信培訓(xùn)考證詐騙。以培養(yǎng)征信修復(fù)和信用修復(fù)專業(yè)人才為口號(hào),謊稱教授征信、信用修復(fù)技巧或提供征信修復(fù)師、征信管理師的培訓(xùn)、考證服務(wù),實(shí)則為騙取高額費(fèi)用或個(gè)人信息。

二、樹立依法維權(quán)意識(shí)

征信領(lǐng)域不存在“征信修復(fù)”的概念,按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定,“征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限,自不良行為或事件終止之日起為5年;超過5年的,應(yīng)當(dāng)予以刪除”。任何機(jī)構(gòu)均無權(quán)隨意修改、刪除信用報(bào)告中展示無誤的信息。社會(huì)上關(guān)于花錢可以修復(fù)征信的說法均屬于虛假宣傳,消費(fèi)者應(yīng)警惕“征信修復(fù)”陷阱,對(duì)于“有償代理征信投訴”“花錢洗白征信”勿輕信、勿傳播。尤其應(yīng)拒絕參與編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息等非法行為。信息主體認(rèn)為信用報(bào)告上出現(xiàn)錯(cuò)誤、遺漏的,應(yīng)通過金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門等公布的官方渠道反映訴求。

特別提示:通過官方渠道提出訴求的,受理機(jī)構(gòu)不收取任何費(fèi)用。

三、樹立理性的消費(fèi)理念

廣大消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)樹立正確、理性的消費(fèi)投資理念,保持良好的信用記錄,一是保持良好的信用習(xí)慣,按時(shí)足額還款;二是日常要注意量入為出、合理借貸,不過度負(fù)債;三是若出現(xiàn)不良信息,要及時(shí)足額還款,終止不良行為,避免再次逾期;四是重要證件不外借,避免出現(xiàn)冒名貸款風(fēng)險(xiǎn);五是要定期查詢信用報(bào)告,及時(shí)了解、核實(shí)信用記錄。

四、提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制建設(shè),暢通征信投訴渠道,強(qiáng)化投訴管理,依法合規(guī)處理群眾投訴,有效提升客戶滿意度。同時(shí),應(yīng)強(qiáng)化征信知識(shí)宣傳力度,做好群眾業(yè)務(wù)咨詢、解釋說明等工作,提高人民群眾對(duì)征信的認(rèn)知水平。

五、維護(hù)健康穩(wěn)定金融秩序

金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者及有關(guān)部門應(yīng)堅(jiān)決抵制“征信修復(fù)”等違法行為,積極與人民銀行、發(fā)展改革、市場監(jiān)管、公安、網(wǎng)信等部門溝通協(xié)調(diào),形成合力,對(duì)“征信修復(fù)”的不法行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。發(fā)現(xiàn)“征信修復(fù)”的組織或個(gè)人涉嫌違法犯罪行為的線索時(shí),應(yīng)及時(shí)反映至人民銀行、市場監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān),并配合做好取證調(diào)查工作。廣大消費(fèi)者應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī),拒絕參與“征信修復(fù)”行為,提高自我保護(hù)意識(shí),保障個(gè)人人身及財(cái)產(chǎn)安全,通過正規(guī)渠道維護(hù)自身權(quán)益,共同維護(hù)健康發(fā)展的金融市場秩序。

如果市民發(fā)現(xiàn)“征信修復(fù)”違法犯罪行為和違規(guī)經(jīng)營征信業(yè)務(wù)線索,可將相關(guān)線索提供至郵箱pbc_gypj[at]126[dot]com。


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